2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。
央行称,银行可根据自身情况,参考市场利率变化,自主确定其存款利率的实际调整幅度。对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构,人民银行给予适当激励。
“新的机制建立后,银行的存款利率市场化程度更高,在当前市场利率总体有所下行的背景下,有利于银行稳定负债成本,促进实际贷款利率进一步下行。”央行表示。
“存款方面,人民银行亦遵循市场化、法治化原则,由商业银行自主定价。”央行在2022年9月20日发表的《深入推进利率市场化改革》一文中再次强调。
不过,由商业银行自主定价并非一放了之。该文还称,在人民银行指导下,利率自律机制密切监测存款利率定价情况,通过行业自律督促银行规范定价行为,防范个别银行因盲目追求规模或为填补流动性缺口而高息揽存等非理性竞争行为,取得了较好效果。
“为了刺激居民消费,也需要存款利率浮动起来。在市场利率下降的背景下,存款利率也应跟随下降,可以减少居民和企业的储蓄倾向,增加消费倾向。”长城证券首席宏观分析师蒋飞则从刺激消费的角度指出了存款利率跟降的必要性。
央行最新公布的2022年全年金融统计数据显示,人民币存款数据以全年新增26.26万亿的数额,创下历史年度新增存款的新高。其中,住户(即居民)存款增加17.84万亿元,成为存款多增的主要来源。
根据融360数字科技研究院监测的数据,2022年12月银行网点整存整取存款3个月期平均利率为1.581%,6个月期平均利率为1.795%,1年期平均利率为2.059%,2年期平均利率为2.561%,3年期平均利率为3.118%,5年期平均利率为3.024%。
转自:中国证券报5月5日,渤海银行发布调整人民币存款挂牌利率的公告,宣布自即日起调整人民币存款挂牌利率。
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